O seu pedido de crédito em 10 perguntas

27-11-2020

 

1. O que devo preparar e ter à mão antes de apresentar o meu pedido de crédito pessoal online ou por telefone?

• Ter uma ideia exata du propósito do seu pedido de crédito
• O seu bilhete de identidade e cartão bancário (para todos os consumidores)
  Atenção: se for casado e não possuir um contrato de casamento em «separação de bens», o pedido de crédito deverá ser feito também com o seu cônjuge.
• Os detalhes dos seus rendimentos para os últimos três meses (trabalho, desemprego, invalidez, pensão, rendimentos de arrendamento que são transferidos para a sua conta, ....)
• Os contratos dos seus eventuais créditos em curso
• As últimas contas dos seus cartões de crédito (Visa, Master Card ou cartões de crédito de lojas)

2. Como posso apresentar o meu pedido de crédito ao meu intermediário de crédito?

• Através do nosso site online (seguindo todas as instruções)
• Ou por telefone com um consultor se tiver uma preferência pelo contato humano: 80023030

E o que acontece quando eu fizer o pedido online?

• Um consultor contactá-lo-á por telefone para verificar as suas informações e finalizar o seu pedido e, eventualmente, fazer-lhe uma pergunta ou outra para que esta esteja completa.
  Após uma primeira análise orçamental, bem como dos dados dos seus eventuais créditos ou aberturas de crédito em curso, o seu consultor dar-lhe-á um parecer sobre a viabilidade ou não do seu pedido. Ele irá orientá-lo e aconselhá-lo da melhor forma possível, em função do montante solicitado, do seu orçamento e da finalidade do seu pedido.
  Uma vez que concorda com a proposta do seu consultor, este apresentará o seu pedido ao banco para uma análise aprofundada e uma decisão.

3. Como está a correr a análise do meu pedido ao banco?

O processo de decisão do Banco é, nomeadamente, o seguinte (lista não exaustiva):

• Consulta da central de crédito a particulares do banco nacional (obrigatória e efectuada pelo banco)
• Análise da sua capacidade de reembolsar o crédito solicitado (com base nos seus encargos, incluindo os de habitação, créditos existentes, aberturas de crédito e cartões de crédito, encargos fixos, pensão de alimentos a pagar, .... E os seus rendimentos fixos)
• Análise da frequência com que já solicitou algum crédito junto do mesmo banco mas também junto de outras instituições financeiras
• Verificação da regularidade dos reembolsos dos seus eventuais créditos em curso no mesmo banco
• Análise do montante pedido em conjunto com a finalidade do crédito
• Para requerentes independentes em nome da empresa (Bélgica), verificação, entre outras coisas, dos seus IRS (se publicados no banco nacional) e da ausência de atribuições (atrasos nos pagamentos ONSS)
• Para os requerentes independentes em nome próprio (idem acima)

4. Como serei informado da decisão?

• O seu pedido de crédito consiste num acordo de princípio. Assim que o banco nos informar da decisão tomada, o seu consultor entrará em contacto consigo, sem demora, para lhe dar a notícia.
  Informá-lo-á sobre as condições de acordo, mas também sobre as modalidades de reembolso, a saber, a mensalidade, a duração, a taxa de juro, bem como os documentos a fornecer.
  O consultor pedir-lhe-á que nos envie por correio electrónico os documentos necessários para a verificação da sua situação (documentos de identidade, documentos de rendimento e qualquer outro documento solicitado pelo banco) para poder validar e confirmar o seu acordo.
• O seu pedido ainda não foi decidido, porque o banco está a pedir um co-consumidor.
  O seu consultor irá questionar-lo sobre a possibilidade de nos apresentar uma pessoa que se comprometa a seu lado no pedido. Isto significa, na maioria dos casos, que o banco considera que o montante pedido é demasiado elevado em relação aos seus rendimentos, quer porque a sua estabilidade de emprego não é suficiente ou garantida (contrato de CDD ou demasiado recentemente em serviço).
  A origem do seu rendimento (temporário, seguro de doença, desemprego) e a sua eventual idade podem igualmente ser tidas em conta.
  O co-mutuário deverá, de preferência, estar domiciliado no mesmo endereço que o senhor, não estar demasiado envolvido financeiramente e não ser informado à central negativa do banco nacional (montante aberto)
• O banco informa-nos que o seu pedido de crédito foi recusado. O seu consultor informá-lo-á da decisão, seja por telefone, e-mail ou SMS.
  É importante notar que o banco não é obrigado por lei a informar-nos das razões da sua decisão.

Em certos casos, a decisão do banco pode ser revista mediante a apresentação de informações adicionais e pertinentes ao dossiê que permitam ao  rever a sua posição.

5. O meu dossiê foi aprovado, o que acontece a seguir?

• Uma vez recebidos e verificados os seus documentos, o seu consultor contactá-lo-á para agendar uma marcação e atribuir as agendas respectivas com base nos dias de presença do nosso colega nos nossos diferentes gabinetes (Luxemburgo ou Esch-sur-Alzette ). Você será então convidado para o escritório mais próximo de sua casa para proceder à assinatura do seu contrato de crédito. Pedir-lhe-emos que leve consigo, nesse dia, os seus documentos de identificação, o seu cartão de banco e TODOS os documentos originais que nos enviou previamente por correio electrónico.

6. Como será a minha marcação?

• Durante a sua visita aos nossos gabinetes, no dia acordado, o nosso colega recebe-o em óptimas condições de segurança
  Também lhe vamos pedir para usar uma máscara.
  • Período Covid19

O nosso colega pedir-lhe-á que lhe entregue os seus documentos originais, a saber, os seus documentos de identificação, o seu cartão bancário, bem como as suas provas de rendimento e eventualmente os outros documentos que lhe tenhamos pedido para trazer.
É importante notar que o contrato não poderá ser assinado se, no momento do encontro, não estiver na posse do seu documento de identidade e das suas provas de rendimento originais.

O nosso colega irá percorrer consigo todas as páginas do seu contrato de crédito, explicar-lhe-á claramente o seu conteúdo e terá todo o prazer em responder a todas as suas perguntas.
Em seguida, convidar-vos-á a assinar este em dois exemplares e remeter-vos-á um exemplar imediatamente no fim do encontro.

7. Quando é que o dinheiro vai para a minha conta bancária?

• Uma vez o contrato assinado, o nosso colega entregá-lo-á ao serviço «controlo e pagamento», que se encarregará de verificar que tudo está completo e que todas as peças originais foram efectivamente fornecidas. O processo de pagamento será então iniciado e os fundos estarão disponíveis na sua conta no prazo máximo de 48 horas. Você será notificado simultaneamente por e-mail. Note-se que, para os financiamentos de veículos, os fundos podem ser pagos na garagem com base numa factura.

8. Como vou pagar o meu crédito e quando?

• Em função do banco no qual o seu crédito foi concedido, o reembolso far-se-á quer com base numa domiciliação quer através de uma ordem permanente.

Domiciliaçao :

Este documento será transmitido pelo banco à sua instituição financeira, que se encarregará de o

registar. Este documento autoriza o banco a receber automaticamente as prestações do seu crédito,

sem que tenha de intervir. Faz parte do contrato de crédito.

Ordrem permanente :

Este documento servir-lhe-á para criar uma ordem de pagamento ligada à sua conta bancária para o

reembolso das mensalidades do seu crédito. Aqui você encontrará todas as informações necessárias,

ou seja, a data de primeiro pagamento, a data de fim de pagamento, o nome do banco, o endereço,

bem como o montante da mensalidade e a referência.

Pode configurar facilmente a ordem permanente através da sua aplicação bancária no seu smartphone

ou através do «Home Banking».

O primeiro pagamento deve ser efectuado o mais tardar 30 dias após a disposição dos fundos.

9. Quando recebo uma cópia do meu contrato?

• No nosso encontro com o nosso colega e apenas quando o contrato for assinado e estivermos na posse de todos os seus documentos originais (fichas de vencimento), ele entregar-lhe-á a segunda cópia do contrato assinado por si próprio.
  As suas folhas de vencimento originais e quaisquer outros documentos originais em nosso poder ser-lhe-ão enviados alguns dias mais tarde por correio.

10. Pode dizer-me alguma coisa? Tenho mais uma pergunta.

• É importante e essencial que esteja devidamente informado. A tarefa do seu conselheiro é responder a todas as suas perguntas. Subscrever um crédito não é insignificante e muitas vezes envolve-o por vários anos. Por conseguinte, é essencial que esteja tranquilo quando deixar os nossos gabinetes.
  O seu conselheiro permanece ao seu serviço tanto antes da concretização do seu contrato como depois. Vamos estar à sua escuta durante todo o seu contrato.

Team Credit Service